Vous êtes entrepreneur et souhaitez développer votre entreprise ? Ou bien êtes-vous un contributeur à la recherche de projets à financer ? Découvrez Bolden, une plateforme de financement alternatif qui vous permettra de réaliser vos objectifs. Qu’est-ce que le crowdlending et comment ça marche ? Entrepreneurs ou investisseurs, Bolden est fait pour vous.
Bolden, une plateforme de Crowlending : qu’est-ce que c’est ?
Sous catégorie du crowdfunding, très apprécié pour créer une entreprise notamment, le crowdlending permet à un investisseur de prêter une somme d’argent à un entrepreneur via des contrats de prêts, minibons ou émissions obligatoires, contre une rémunération sous forme d’intérêts.
Le crowdlending représente à lui tout seul 41% du marché français de crowdfunding. Souvent utilisé par les PME / PMI, ce type de financement participatif permet le développement et l’expansion d’une entreprise sous certaines conditions particulières imposées aux entrepreneurs. Des particuliers tout autant que des institutions telles que les banques et les assurances, peuvent participer en parallèle et co-financer l’entreprise.
Tout comme les plateformes de crowdfunding, depuis 2014 les plateformes de crowdlending doivent être agréées pour proposer légalement ce type de financement participatif : IFP ou CIP sur Orias (organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance). Vérifiez cet agrément avant de faire le choix de votre plateforme.
Bolden est l’une de ces plateformes de financement alternatif qui connaît une belle réputation depuis sa création : Tristan Grué fonde cette plateforme en 2014. Découvrez tout ce que vous pouvez faire avec Bolden.
Bolden, comment ça marche ?
La plateforme Bolden propose plusieurs types de crédits dont les modalités et les fonctionnalités diffèrent :
- Bolden Advance : crédit sur 12 mois maximum pour un emprunt de 3 000 à 50 000€. L’activité de votre entreprise doit être d’au moins 6 mois et vous devez avoir un chiffre d’affaires de plus de 60 000€. Ce crédit est proposé aux entreprises individuelles, aux professions libérales, aux artisans, aux commerçants et aux sociétés commerciales ;
- Bolden Lending : ce crédit est à taux fixe sur 84 mois maximum pour un emprunt de 50 000 à 3 000 000€. Vous devez au minimum fournir 3 exercices clôturés, être une société commerciale et avoir un chiffre d’affaires de plus de 200 000€ ;
- Bolden Leasing : financement sous forme de leasing ou de trésorerie (sale & leaseback) de 36 à 60 mois pour un crédit allant de 100 000 à 3 000 000€. Les conditions d’emprunt sont les mêmes que pour le Bolden Lending.
La demande d’emprunt se fait très rapidement : 10 minutes pour fournir vos informations à Bolden ; moins de 24 heures pour l’étude votre dossier ; 48 à 72 heures pour recevoir vos fonds si votre dossier est accepté. La commission prélevée par la plateforme est payée dès lors que l’emprunt vous est accordé. Concernant les délais, ils font mieux que leur concurrent Finple.
Sélection des projets
Les projets présentés aux plateformes de crowdlending sont analysés en amont : montant et durée sur laquelle vous souhaitez emprunter ; taux d’intérêt ; le mode de financement (minibons, obligations, contrats de prêts, reconnaissances de dette) ; type de prêt choisi. En moyenne, seuls 1 à 5% de ces projets sont sélectionnés.
Le comité d’investissement Bolden analyse d’abord votre projet quantitativement (trésorerie, historique de l’activité, etc.) et qualitativement (réalisme du projet, moyens mis en place, stratégies, étude de marché, etc.). Si votre dossier est accepté, le comité vous attribuera une note correspondant à la prise de risque de prêter à votre entreprise : de A (pour le moins risqué) à E (pour le plus risqué).
Pack financeurs et réinvestissement automatique
Cinq packs financeurs sont disponibles sur Bolden depuis 2016 :
- Explorer : financez 4 projets à hauteur de 250€ chacun, soit un investissement total de 1 000€ ;
- Pioneer : financer 4 projets à hauteur de 500€ chacun, soit 2 000€ investis au total ;
- Entrepreneur : financez 10 projets à hauteur de 500€ chacun pour un investissement total de 5 000€.
Les deux autres packs de 10 000 et 20 000€ ne sont pas disponibles sur le site. Pour y souscrire, vous devrez directement prendre contact avec l’équipe de Bolden.
Grâce aux packs financeurs, vous vous affranchissez des frais de gestion d’1% mis en place sur Bolden et vous accédez au service de réinvestissement automatique : l’argent disponible est réinvesti sur l’ensemble des projets en cours de levée (avec un minimum de 5€). Vous bénéficiez d’un droit de veto : vous avez 48 heures pour vous rétracter sur un projet.
Il s’agit du même principe que les robots d’investissement : investissements automatisés (gain de temps) ; diversification des prêts ; limite des risques de pertes (supportées grâce aux autres investissements) ; paramétrage des critères de projets ; réinvestissement rapide des revenus ; désactivation du robot à tout moment et gratuité.
Conditions pour les prêteurs
Photo de @ijeab via twenty20.com
Le comité Bolden vérifie l’identité de chacun des prêteurs pour lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent. Certains justificatifs (confidentiels) vous seront demandés : une copie de la pièce d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Si vous êtes un particulier, vous pouvez opter pour le prêt Bolden Lending, présenté un peu plus haut. Ce prêt amortissable est rémunéré à taux fixe sur 1 à 4 ans en moyenne à hauteur de 4 à 12%. La rémunération qui vous sera proposée correspond au rendement maximum que vous pourrez percevoir (environ 7,6% de rendement brut annuel). Au contraire des actions (et de leurs plus-values), vous ne pourrez pas espérer un rendement supérieur à celui-ci (en fonction du taux brut annuel de chacun des projets). Vous percevrez vos revenus dès le premier mois de votre participation puis les intérêts et le capital amorti vous seront versés chaque mois.
Pensez à vous diversifier en investissant sur différents projets. Par exemple, en investissant 1 000€ : prêtez 20€ à 50 projets. Si l’un de ces projets échoue, vous aurez les 49 autres pour compenser vos pertes. Si vous aviez investi 500€ sur 2 projets uniquement et que l’un d’eux échouait, vous n’auriez pas pu compenser avec votre second projet et auriez subi ces pertes.
Vous ne pourrez pas prêter plus de 2 000€ par projet si vous choisissez d’utiliser l’une des plateformes agréées à l’Orias, les IFP et les CIP. Cependant, n’étant pas limité en nombre de projets, vous pourrez investir ces 2 000€ dans autant d’entreprises qui vous plairont, alors, lancez-vous !
Sources :
- bolden.fr/emprunter
- blog.bolden.fr/5-choses-a-savoir-sur-le-pret-participatif-ou-crowdlending
- argent-et-salaire/crowdlending
- wesharebonds.com/crowlending-definition-reglementation-investissement
- crowdlending.fr/category/les-plateformes