Pour les petites et moyennes entreprises (PME), où chaque ressource humaine est précieuse et les moyens financiers très limités, le moindre problème imprévu peut avoir des conséquences importantes. Heureusement, des dispositifs tels qu’une assurance prévoyance permettent d’y faire face. Ce type de produit d’assurance, proposé par des courtiers tels que Delta Assurances, assure la continuité de l’activité et apporte un soutien financier indispensable à l’entreprise et aux salariés concernés en cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité, de décès d’un collaborateur et autres types d’aléas de la vie.
Une question se pose alors pour les chefs d’entreprise et employeurs : comment choisir une assurance prévoyance adaptée à sa PME ? La réponse dans cet article !
Qu’est-ce que l’assurance prévoyance pour PME ?
Définition et enjeux
L’assurance prévoyance pour PME ou prévoyance entreprise est un contrat ou un ensemble de contrats d’assurance souscrit par l’employeur pour le compte de ses salariés. Elle vise à protéger les salariés et l’entreprise elle-même contre les aléas de la vie, tels que la maladie, l’accident, l’invalidité ou le décès. Elle constitue un filet de sécurité financière en cas d’événements susceptibles de perturber la vie professionnelle d’un employé. La prévoyance collective garantit une continuité d’activité et/ou sécurise les revenus des employés en cas de problèmes, tout en protégeant les intérêts financiers de l’entreprise.
Pour qui est-ce ? Pour l’entreprise ou pour les salariés ?
L’assurance prévoyance bénéficie à la fois à l’entreprise et à ses salariés.
Pour les salariés : elle offre une sécurité financière en cas de coup dur, en complétant les indemnités versées par la Sécurité sociale. Les salariés peuvent ainsi faire face à leurs dépenses courantes et préserver leur niveau de vie.
Pour l’entreprise : l’assurance prévoyance bénéficie à l’entreprise et contribue à pérenniser l’activité de celle-ci en limitant les conséquences financières liées à l’arrêt de travail d’un salarié clé. Elle contribue également à améliorer l’image de marque de l’entreprise en démontrant son souci du bien-être de ses employés.
En cas d’absence prolongée d’un employé clé par exemple, grâce la garantie » homme-clé « , l’assurance prévoyance compense la perte de productivité par des indemnités journalières, à condition que cela soit précisé dans le contrat bien évidemment.
Pourquoi souscrire à une prévoyance collective ?
Les petites et moyennes entreprises (PME) sont connues pour leur structure plus vulnérable que celle des grandes entreprises. Avec un effectif réduit, chaque employé occupe un rôle important dans la continuité des opérations. Pour cette raison, une absence prolongée ou des problèmes de santé qui les concernent impacte directement sur la productivité, la rentabilité de l’entreprise et même la survie de celle-ci.
Parmi les menaces significatives auxquelles sont exposées les PME et leurs salariés au quotidien, il y a les accidents du travail, les décès, les maladies et les arrêts de longue durée.
Enfin, à l’instar de l’assurance Responsabilité Civile Professionnelle, il est aussi important de noter que certains types d’entreprise ont pour obligation légale de souscrire à une assurance prévoyance pour le compte de leurs salariés.
Les critères clés pour bien choisir une assurance prévoyance adaptée à sa PME ?
1. Les garanties proposées
Lors du choix d’une assurance prévoyance entreprise, la première chose à faire est d’évaluer les garanties proposées si elles sont satisfaisantes : couverture des frais de santé, garantie incapacité temporaire de travail, couverture de l’invalidité (permanente, totale ou partielle), couverture du risque décès et du risque dépendance, garantie « homme-clé »…
Un contrat idéal est celui qui propose la majorité, voire toutes ces garanties et à avec des indemnités plutôt correctes. Cependant, gardez à l’esprit que le coût d’un contrat augmente avec le nombre de garanties souscrites. Votre objectif en tant qu’employeur est donc de trouver un juste équilibre entre la protection souhaitée désirée par vos employés et le budget alloué.
2. Le montant des prestations
Choisissez un contrat qui vous garantit que les indemnités versées en cas de sinistre seront suffisantes pour couvrir les besoins des employés et de l’entreprise. Pour les garanties d’incapacité temporaire de travail, par exemple, vérifiez que le montant des indemnités journalières permet réellement de maintenir un niveau de vie décent pendant l’absence. Cela vaut pour toutes les garanties proposées par le contrat !
3. Le coût du contrat
Le coût total du contrat est un critère essentiel, mais il ne doit pas être le seul. Comparez les offres de différents assureurs en tenant compte du rapport qualité-prix. N’hésitez pas à négocier les tarifs et à demander des devis personnalisés.
4. Les limites du contrat ou exclusions
Un contrat d’assurance prévoyance, aussi complet soit-il, comporte des limites. Il est important de les connaître pour éviter toute mauvaise surprise. Les exclusions sont des événements ou des situations qui ne sont pas couverts par le contrat. Elles portent sur les causes de l’arrêt de travail (maladies préexistantes, accidents de la vie privée non liés au travail), les activités exercées (sports à risque), ou encore la durée de l’indemnisation. Vérifiez bien si les limites imposées par le contrat ou exclusions vous conviennent ou non.